第三方支付類

互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，催生了非銀行支付機構(gòu)的出現(xiàn)，也催生了第三方支付方式。央行《非銀行支付管理辦法》對第三方支付機構(gòu)經(jīng)營方式做了明確規(guī)定，其中要求第三方支付機構(gòu)必須持有由金融機構(gòu)頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。其第三方支付業(yè)務(wù)的內(nèi)容有：網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡支付和銀行卡收單服務(wù)。

一、主要犯罪手法

1、非法成立第三方支付機；或合法成立第三方支付機構(gòu)超范圍經(jīng)營。

2、與P2P平臺進行合作，非法從事支付業(yè)務(wù)。

3、冒用第三方支付機構(gòu)進行的非法支付業(yè)務(wù)。

4、以“聚合支付”非法集資。“聚合支付”又稱為“第四方支付”。第三方支付和銀行支付有其缺陷，而聚合支付解決了上述支付的“痛點”：掃一個二維碼，資金次日到賬。聚合支付機構(gòu)為了保證資金次日到賬，其要么使用自有資金給客戶墊付，有的以民間理財?shù)姆绞綇纳鐣谌胭Y金，從而涉嫌非法集資犯罪。

5、形成資金沉淀。

二、風(fēng)險識別

1、看是否存在主體資格與經(jīng)營范圍的風(fēng)險。第三方支付機構(gòu)是否是合法成立，是否持有金融機構(gòu)頒布的《支付業(yè)務(wù)許可證》，是否是超范圍經(jīng)營。

2、無論是第三方支付平臺模式和內(nèi)部交易模式，都有一種資金吸存行為，當(dāng)吸收的資金達到相當(dāng)規(guī)模后，就會產(chǎn)生資金安全和支付風(fēng)險問題。看是否存在在途資金和虛擬賬戶資金沉淀的風(fēng)險。

3、從第三方支付的服務(wù)對象上判斷，如果與非法集資機構(gòu)合作，則第三方支付機構(gòu)可能成為非法集資的共犯。