構建資金池。網貸平臺將借款需求設計成理財產品出售，使投資人的資金進入平臺中間賬戶，產生資金池。

“借新還舊”的自融模式。網貸平臺發布虛假借款標，并采取借新還舊的自融模式進行資金詐騙，這是典型的龐氏騙局。

未經許可從事融資性擔保業務。

利用托管漏洞進行欺詐。部分惡意創辦的網貸平臺利用管理不嚴的資金托管機構進行欺詐。

擔保杠桿過高引發市場風險。

利用信息數據優勢惡意集資詐騙。部分網絡信貸平臺突破資金不進賬戶的底線，容易演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構，甚至變成非法集資。

非法公開募集。私募基金不得公開募集，不得以任何方式公開募集和發行基金。而“偽私募”存在違規宣傳，不談風險。他們會通過公眾傳播媒體或者講座誘騙投資者。

承諾保本保息。“偽私募”往往虛構或夸大投資項目，以投資標的大股東個人擔保、投資標的關聯機構擔保等方式，向投資者承諾保本、給予固定收益、定期付息等。

名不副實，名基實貸。“偽私募”沒有主動的風險管理，而是約定由基金管理人關聯方、投資標的大股東或關聯方溢價回購，從而達到變相從事放貸業務的目的。這種產品既不能有效保障投資者資金安全，而且還存在挪用或者侵占募集資金的情形，涉嫌欺詐。

未到協會備案。以私募基金名義宣傳、募集，但并未到基金業協會辦理產品備案手續。

沒有資金門檻限制。私募基金有較高的資金限制?！皞嗡侥肌币话悴粫ν顿Y者設置如此高的資金投入限制。

人數限定嚴格，人數多少是區分真假私募的關鍵點。按照相關規定，私募基金的投資者人數可最多不超過200人，超過人數限制的，很可能是“偽私募”。

房產中介不具備吸收公眾存款的資格而吸收或變相吸收公眾存款。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》等有關規定，目前只有存款類銀行業金融機構可以向社會公眾吸收存款，房地產中介作為一般工商企業不能向社會公眾吸收存款或變相吸存，其承諾的回報也不受法律保護，參與者將自擔風險。

所謂“抵押借款合同”是自我擔保。某些房產中介公司為欺騙投資者，使其非法行為“合法化”，專門設立擔保公司，向投資人出具擔保書，保證在一定期限內還本付息。而本質上，所謂“抵押借款合同”是自我擔保，是非法集資的一種幌子。

房產企業通過承諾售后包租，定期高額返還租金或到期回購，來誘導社會公眾購買違章建筑。

房產中介公司利用房地產項目開發進行非法集資。房地產中介公司以房地產企業的開發項目委托售賣為由，向社會公眾融資，承諾給予遠高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產作為抵押。實際上是“拆東墻補西墻”，用后集資人的錢支付先集資人的利息，使投資人蒙受巨大損失。

第三方理財虛假承諾。多數第三方理財公司只是渠道方，是類似中介的機構。第三方理財為了實現吸收公眾存款的目的，承諾高額回報、編造虛假項目、虛假宣傳造勢等行為均涉及非法集資。

以提供“養老服務”為名非法集資。一些機構明顯超過床位供給能力承諾服務，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”、預交“養老服務費用”等名義，以向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值等形式非法集資。

以投資“養老項目”為名非法集資。一些機構或企業打著投資、加盟、入股養生養老基地，以銷售虛構的養老公寓或者以長期出租養老床位、銷售養老公寓使用權等名義，通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。

以銷售“老年產品”為名非法集資。一些企業不具有銷售商品的真實內容或者不以銷售商品為主要目的，采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養生講座、專家義診等方式欺騙、誘導老年群體，實施非法集資的行為。

以宣稱“以房養老”為名非法集資。一些企業以非法占有為目的，打著“以房養老”的旗號，通過召開推介會、社區宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財產品”并承諾給付高額利息等進行非法集資。

編造虛假元宇宙投資項目。有的不法分子翻炒與元宇宙相關的游戲制作、人工智能、虛擬現實等概念，編造包裝名目眾多的高科技投資項目，公開虛假宣傳高額收益，借機吸收公眾資金，具有非法集資、詐騙等違法行為特征。

打著元宇宙區塊鏈游戲旗號詐騙。有的不法分子捆綁"元宇宙”概念，宣稱“邊玩游戲邊賺錢”“投資周期短、收益高”，誘騙參與者通過兌換虛擬幣、購買游戲裝備等方式投資。此類游戲具有較強迷惑性，存在卷款跑路等風險。

惡意炒作元宇宙房地產圈錢。有的不法分子利用元宇宙熱點概念渲染虛擬房地產價格上漲預期，人為營造搶購假象，引誘進場囤積買賣，須警惕此類投機炒作風險。

變相從事元宇宙虛擬幣非法牟利。有的不法分子號稱所發虛擬幣為未來“元宇宙通行貨幣”，誘導公眾購買投資。此類“虛擬貨幣”往往是不法分子自發的空氣幣，主要通過操縱價格、設置提現門檻等幕后手段非法獲利。

網絡化、跨境化明顯。依托互聯網、聊天工具進行交易，利用網上支付工具收支資金，風險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網站，實質面向境內居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優質區塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監管和追蹤難度很大。

欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”，具有較強蠱惑性。實際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設置獲利和提現門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發行代幣，或打著共享經濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作，具有較強的隱蔽性和迷惑性。

存在多種違法風險。不法分子通過公開宣傳，以“靜態收益”（炒幣升值獲利）和“動態收益” （發展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。