山東省“專精特新”中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施細(xì)則

第一章  總 則

第一條 為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省政府關(guān)于“發(fā)展專精特新中小企業(yè)”的工作部署，充分發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向和放大作用，創(chuàng)新財(cái)政資金支持方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“專精特新”企業(yè)信貸支持力度，優(yōu)化融資環(huán)境，緩解融資難、融資貴問題，推動(dòng)我省“專精特新”企業(yè)快速發(fā)展，根據(jù)《山東省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)條例》《山東省人民政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（魯政發(fā)〔2018〕26號(hào)）等文件精神，確定對(duì)全省“專精特新”中小企業(yè)貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金）。為保障風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作安全、高效、規(guī)范運(yùn)行，結(jié)合工作實(shí)際，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 設(shè)立山東省“專精特新”中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)資金統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理工作，協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由省工業(yè)和信息化廳主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，成員由省工業(yè)和信息化廳、省財(cái)政廳相關(guān)負(fù)責(zé)同志和處室負(fù)責(zé)人共同組成。協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”）在省工業(yè)和信息化廳，抓好貸款項(xiàng)目推薦和產(chǎn)業(yè)方向指導(dǎo)等相關(guān)工作。

第三條 本辦法所稱合作銀行是指為“專精特新”企業(yè)提供專項(xiàng)貸款服務(wù)，針對(duì)“專精特新”企業(yè)制定特殊優(yōu)惠信貸金融產(chǎn)品的合作銀行。

合作銀行一般為全國(guó)性銀行的省級(jí)分行和地方銀行總行，須符合以下條件：

（一）在中小企業(yè)融資服務(wù)方面具有一定基礎(chǔ)和規(guī)模，銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好，擁有授信實(shí)力且具備承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，信貸效率高，服務(wù)質(zhì)量好；

（二）針對(duì)“專精特新”中小企業(yè)的貸款利率上浮最高不超過同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的10%；

（三）合作銀行針對(duì)“專精特新”企業(yè)的貸款設(shè)立獨(dú)立的審批人，給予獨(dú)立的信貸規(guī)模，有獨(dú)立的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，有單獨(dú)的信貸政策。合作銀行負(fù)責(zé)本系統(tǒng)“專精特新”中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)匯總統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)、債務(wù)追償?shù)仁乱恕?/span>

第四條 本辦法所指貸款支持對(duì)象為經(jīng)省以上主管部門認(rèn)定的“專精特新”中小企業(yè)，包含：國(guó)家專精特新“小巨人”、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)，省級(jí)“專精特新”、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、瞪羚、獨(dú)角獸企業(yè)，按照“互薦、共認(rèn)”原則，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、合作銀行相互推薦有貸款需求的中小企業(yè)項(xiàng)目，經(jīng)共同認(rèn)可后納入貸款項(xiàng)目名單，動(dòng)態(tài)管理。

且企業(yè)必須具備以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保和信貸等相關(guān)政策要求；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，企業(yè)產(chǎn)品有市場(chǎng)，有發(fā)展前景，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；

（三）信用狀況良好，具備還款能力和還款意愿，企業(yè)及其實(shí)際控制人沒有挪用貸款資金、欠息、逃廢債等不良行為；

（四）企業(yè)不存在與其它經(jīng)營(yíng)企業(yè)有互保聯(lián)保關(guān)聯(lián)，原則上資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；

（五）銀行機(jī)構(gòu)因?qū)徤鹘?jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的其它條件。

第五條 “專精特新”中小企業(yè)貸款是指合作銀行向“專精特新”中小企業(yè)發(fā)放的信用貸款和中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款、上市培育貸款，包括向企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人發(fā)放用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。

第六條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的申請(qǐng)和使用遵循“普惠高效、精準(zhǔn)補(bǔ)償、突出重點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，并實(shí)行績(jī)效評(píng)價(jià)制度。

第二章 管理職責(zé)和分工

第七條 省工業(yè)和信息化廳職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)牽頭建立“專精特新”中小企業(yè)貸款項(xiàng)目庫(kù)，并按照相關(guān)規(guī)定向合作銀行推薦項(xiàng)目；

（二）負(fù)責(zé)“專精特新”中小企業(yè)貸款合作銀行的征集和確定；

（三）牽頭擬定“專精特新”中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償績(jī)效評(píng)價(jià)相關(guān)制度，指導(dǎo)并審核確定合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額度，負(fù)責(zé)對(duì)補(bǔ)償資金開展績(jī)效評(píng)價(jià)；

（四）協(xié)調(diào)解決“專精特新”中小企業(yè)貸款項(xiàng)目運(yùn)行過程中遇到的其他相關(guān)問題。

第八條 省財(cái)政廳職責(zé)：

負(fù)責(zé)及時(shí)安排“專精特新”中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，并對(duì)財(cái)政資金使用情況實(shí)施重點(diǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)。

第九條 合作銀行職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)按照要求制定“專精特新”中小企業(yè)專項(xiàng)信貸服務(wù)方案、開發(fā)專屬產(chǎn)品；

（二）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目管理，按時(shí)報(bào)送貸款項(xiàng)目信息，并對(duì)報(bào)送信息真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

（三）按規(guī)定申請(qǐng)“專精特新”中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，積極盡責(zé)開展已補(bǔ)償貸款項(xiàng)目處置工作，配合相關(guān)部門開展各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)等工作。

（四）其他按照規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。

第三章 補(bǔ)償對(duì)象、條件與程序

第十條 本辦法所指“專精特新”中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為合作銀行，不良貸款項(xiàng)目的補(bǔ)償條件：

（一）形成該筆不良的貸款項(xiàng)目符合本辦法所指的“專精特新”中小企業(yè)貸款要求，且辦法實(shí)施后新增的貸款項(xiàng)目；

（二）貸款利率上浮幅度不超過同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR)的10%（同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率參考省級(jí)銀行監(jiān)管部門，人行、銀保監(jiān)發(fā)布的利率通報(bào)）；

（三）“專精特新”中小企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)。

第十一條 不良貸款項(xiàng)目和補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

合作銀行開展的“專精特新”中小企業(yè)貸款項(xiàng)目本金逾期達(dá)60天或利息逾期達(dá)90天，合作銀行啟動(dòng)貸款補(bǔ)償追償程序。對(duì)合作銀行確認(rèn)為不良的部分，給予貸款本金10-30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，其余損失由合作銀行承擔(dān)。

（一）信用貸款。主要是指“專精特新”中小企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，貸款期限原則上不超過3年，單筆貸款（下同）額度不高于1000萬(wàn)元，給予該筆不良貸款（本金余額，下同）30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

（二）上市培育貸款。主要是指“專精特新”中小企業(yè)上市培育輔導(dǎo)（含）前為主的信用貸款，以與保薦機(jī)構(gòu)簽訂財(cái)務(wù)顧問協(xié)議或輔導(dǎo)協(xié)議為依據(jù)，貸款額度不高于1000萬(wàn)元，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

（三）中長(zhǎng)期貸款。主要是指“專精特新”中小企業(yè)技術(shù)改造和新上項(xiàng)目、擴(kuò)大產(chǎn)能投資的項(xiàng)目貸款，貸款期限原則3-5年、最長(zhǎng)不超過7年，貸款額度不高于1000萬(wàn)元，給予該筆不良貸款10%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第十二條  補(bǔ)償程序：

（一）合作銀行與項(xiàng)目庫(kù)內(nèi)“專精特新”中小企業(yè)自由對(duì)接，企業(yè)自主提出貸款申請(qǐng)。合作銀行獨(dú)立審核和發(fā)放貸款，做好企業(yè)融資服務(wù)，提高管理效率，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（二）合作銀行在“專精特新”中小企業(yè)貸款逾期認(rèn)定為不良后，應(yīng)統(tǒng)一匯總系統(tǒng)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)符合補(bǔ)償條件的小微企業(yè)不良貸款情況，于每季度結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)并匯總報(bào)送省工信廳審核。對(duì)符合條件的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，向省財(cái)政廳提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付計(jì)劃。

（三）省財(cái)政廳及時(shí)按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付計(jì)劃撥付資金。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可直接將補(bǔ)償資金用于沖抵貸款本金損失。在認(rèn)定不良貸款責(zé)任人責(zé)任時(shí)，也應(yīng)扣除財(cái)政已補(bǔ)償?shù)馁Y金。

第十三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作完成后，合作銀行應(yīng)采取措施繼續(xù)對(duì)不良貸款進(jìn)行追償和風(fēng)險(xiǎn)處置，在追償收回貸款本金之日起10個(gè)工作日內(nèi)，將追償收回的扣除訴訟等相關(guān)費(fèi)用的資金按照原比例、原渠道返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

第十四條 “專精特新”中小企業(yè)貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)熔斷機(jī)制，當(dāng)整體貸款不良率超過3%，暫停合作銀行新增貸款投放和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，并壓降貸款不良率，符合標(biāo)準(zhǔn)后，經(jīng)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組研究確定后，重啟貸款業(yè)務(wù)。

第四章 績(jī)效和監(jiān)督管理

第十五條  根據(jù)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于全面實(shí)施預(yù)算績(jī)效管理的意見》（中發(fā)〔2018〕34 號(hào)），實(shí)行績(jī)效目標(biāo)管理，省工業(yè)和信息化廳、省財(cái)政廳、各合作銀行按照各自職責(zé)，對(duì)資金使用情況開展績(jī)效監(jiān)控及評(píng)價(jià)。績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果作為今后財(cái)政安排預(yù)算的重要依據(jù)。

第十六條  協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組定期委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)“專精特新”中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)掌握補(bǔ)償金使用和管理情況。

第十七條  對(duì)騙取、挪用貸款或者利用貸款從事其他與經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)活動(dòng)的企業(yè)，由合作銀行中止對(duì)其貸款支持，并將企業(yè)和所有股東列入信用黑名單，協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組永久取消其申請(qǐng)“專精特新”貸款資格。

第十八條  對(duì)經(jīng)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組論證并認(rèn)定，按照合法程序或行業(yè)管理相關(guān)規(guī)定開展工作，且嚴(yán)格履行項(xiàng)目管理職責(zé)的，按國(guó)家、省相關(guān)容錯(cuò)機(jī)制不予追究相關(guān)單位及個(gè)人的責(zé)任，不影響績(jī)效考核。

第五章  附 則

第十九條  本細(xì)則由省工業(yè)和信息化廳、省財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋。

第二十條  本細(xì)則自2021 年10月22日起實(shí)施，有效期至2022 年10月10日。